Банківські рахунки накопичуються роками, немов старі монети в шухляді бабусиного комода. Ви відкриваєте один для зарплати, інший для депозиту, третій для онлайн-покупок – і ось уже не пам’ятаєте, де що лежить. А гроші на неактивних рахунках тим часом тануть від щомісячних комісій, або, що гірше, стають мішенню для шахраїв. У 2025 році в Україні налічувалося понад 193 мільйони банківських рахунків, з них 185 мільйонів у банках – це на кожного жителя по кілька штук. Розібратися в цьому хаосі простіше, ніж здається, якщо знати правильні кроки.
Чому контроль над рахунками – це ваша фінансова гігієна
Забутий рахунок може коштувати сотні гривень на рік через плату за обслуговування. Банки автоматично списують 20-50 грн щомісяця з “сплячих” рахунків, а якщо баланс нульовий, то й арештовують його. Плюс ризики: хакери люблять неактивні профілі, де слабкий пароль з 2010 року. Реальна історія з ПриватБанку – клієнт знайшов на старому рахунку 5000 грн, які “з’їли” 1200 грн комісій за п’ять років. Контроль дає спокій: ви бачите всі активи одним поглядом, оптимізуєте податки та уникаєте сюрпризів при перевірках ДПС.
Найважливіше: регулярна перевірка раз на пів року рятує від втрат у тисячі гривень.
Тепер розберемо, як діяти залежно від вашого статусу. Почнемо з найпростіших фізичних осіб.
Для звичайних громадян: звернення безпосередньо до банків
Національний банк України не веде реєстр рахунків фізосіб – це підтверджують офіційні роз’яснення на bank.gov.ua. Тож єдиний надійний шлях – піти в банк з паспортом чи ID-карткою та РНОКПП. Банки зобов’язані видати виписку безкоштовно за запитом. Ось покроковий план.
- Складіть список підозрюваних банків: подумайте про зарплату, кредити, депозити минулих років. Перегляньте старі виписки, email-розсилки чи SMS-архів.
- Зателефонуйте в кол-центр або зайдіть у відділення. Запитайте: “Чи є у мене відкриті рахунки на ПІБ та ІПН?” Вони перевірять за базою.
- Отримайте виписку: паперову чи електронну через app, якщо є доступ. Термін – до 10 днів, але часто одразу.
Перед візитом підготуйте запит письмовий – це пришвидшить процес. Якщо рахунок заблокований, банк повідомить про причини, наприклад, виконавче провадження.
Онлайн-альтернативи для прискорення
Деякі банки пропонують сервіси: у Приват24 чи monobank перевірте “Мої рахунки” після входу. Але для повної картини комбінуйте з візитом. Якщо ви часто подорожуєте, скористайтеся BankID для ідентифікації віддалено.
ФОП та фрилансери: магія Електронного кабінету ДПС
Самозайняті отримують суперінструмент – Електронний кабінет на cabinet.tax.gov.ua. Тут усе централізовано: банки зобов’язані передавати дані про ваші рахунки до ДПС згідно з п.69 ПКУ. Станом на 2026 рік сервіс охоплює всі типи: поточні, депозитні, кредитні, навіть за кордоном, якщо зареєстровані.
Кроки для перевірки прості, як ранкова кава:
- Увійдіть за ЕЦП, BankID чи QR-кодом.
- Оберіть “Приватна частина” > “Облікові дані платника”.
- Ось і список: банк, IBAN, тип рахунку, статус. Оновлюється автоматично.
Після списку перевірте “Стан розрахунків” – побачите борги чи арешти. Джерело: tax.gov.ua. Це економить тижні: один екран замість десятка дзвінків.
| Спосіб | Час | Вартість | Охоплення |
|---|---|---|---|
| Е-кабінет ДПС | Хвилини | Безкоштовно | Всі рахунки ФОП |
| Звернення до банку | 1-10 днів | Безкоштовно | Один банк |
| Нотаріус (спадщина) | До місяця | Платно | Всі банки |
Таблиця базується на даних tax.gov.ua та bank.gov.ua. Використовуйте її для вибору методу.
Спадщина чи борги: коли втручаються нотаріуси та виконавці
При оформленні спадщини нотаріус надсилає офіційні запити до всіх банків України – відповідь обов’язкова за Законом “Про нотаріат”. Це виявляє навіть забуті рахунки померлого. Вартість: 500-2000 грн, термін до 30 днів. Для боржників виконавча служба (justice.gov.ua) блокує рахунки та повідомляє власника.
Приклад: у 2025 році нотаріуси знайшли для спадкоємців понад 100 млн грн на “мертвих” рахунках. Якщо ви кредитор, подайте до суду – і отримайте доступ до реєстру боржників з IBAN.
Закордонні рахунки: міжнародний обмін і реальність
Рахунки в Польщі чи США не видно в українських сервісах напряму. Але через CRS (стандарт автообміну) ДПС отримує дані від 110 країн – від Швейцарії до ОАЕ. Для ФОП це видно в Е-кабінеті. Звичайним громадянам радимо: перевірте app іноземного банку або зверніться до посольства. У 2025 Україна отримала перші дані від Австрії – податкова моніторить великі обороти.
Ризики “сплячих” рахунків і як їх нейтралізувати
Неактивний рахунок – це бомба уповільненої дії. Комісії скидаються, якщо баланс <50 грн, рахунок закривають через 2 роки. Шахраї використовують їх для відмивання. Статистика НБУ: у 2025 шахрайство з картками впало на 8%, але збитки зросли через великі суми.
Дійте так: моніторте через Google Alerts по IBAN, укладайте єдиний рахунок у топ-банках як Ощад чи Приват.
Типові помилки 🚫
- 🚫 Ігнор старих email: там ховаються IBAN від закритих банків. Перевірте пошту за ключем “рахунок”.
- 🚫 Думка, що НБУ покаже все: вони не ведуть реєстр фізосіб, витрачаєте час даремно.
- 🚫 Затримка з ФОП-кабінетом: реєструйтеся одразу після відкриття ІПН – дані надходять за тиждень.
- 🚫 Ігнор SMS про комісії: це сигнал про “сплячий” рахунок.
Ці помилки коштують тисяч: уникайте, і ваші фінанси дихатимуть вільно.
Реєстр рахунків від Мінфіну планують запустити у 2026 – тоді все буде в одному місці.
Практичні поради для повного контролю
Ведіть Excel-таблицю: банк, IBAN, тип, останній рух. Налаштуйте push-повідомлення в apps. Раз на квартал скануйте кредитну історію на misi.ukc.gov.ua – там видно кредитні рахунки. Для безпеки: двофакторка всюди, унікальні паролі. Якщо знайшли забуті гроші – перекиньте на основний рахунок одразу.
Обирайте банки з нульовою комісією за неактивність, як monobank чи Sense. А якщо рахунків забагато, закривайте письмово – це безплатно.
Подивіться в майбутнє: реєстр від Мінфіну на горизонті
У грудні 2025 Кабмін схвалив законопроєкт про Реєстр рахунків фізосіб під Мінфіном – для SEPA та фінмоніторингу. Там буде IBAN, ПІБ, банк. Доступ: ДПС, НАБУ, але не для громадян напряму. Запуск – літо 2026. Поки чекаємо, користуйтеся описаними методами – вони працюють блискуче.
Тепер ваша черга: перевірте один рахунок сьогодні, і відчуйте полегшення. Фінанси – як сад: доглянуті родять плоди.